כיצד השפיע שינוי הפריים על שוק המשכנתאות?

תחילה אתן קצת רקע כדי שניזכר ביחד מה הוא השינוי שקרה החל מ17/1/21.

בסוף שנת 2020 בנק ישראל הכריז כי הוא מבטל את מגבלת הפריים בתמהיל המשכנתא וכי החל מינואר 2021 נוכל לשלב את מסלול הפריים עד 66% מכלל סכום המשכנתא (בשונה מ 33% כפי שהיה לפני השינוי). לדוגמא אם בעבר היינו לקוחים משכנתא על סך 900000 ש"ח  הבנק היה מאפשר לנו לשים עד 300000 ש"ח במסלול הפריים. כיום אם ניקח 900000 ש"ח הבנק יאפשר לנו לשים עד 600000 במסלול הפריים. למה כולם כל כל התלהבו מהעניין? אני אסביר. 

מסלול הפריים מעצם היותו צמוד לריבית בנק ישראל (שהיא כבר עשור נמוכה) יוצא כי היה מדובר במסלול הזול ביותר בתמהיל המשכנתא , בנוסף לכך הוא גם לא צמוד מדד.

לכן הכרזה זו עשתה הרבה רעש ופיזרה אי ידיעה מכיוון שאף אחד לא ידע כיצד הבנקים יתמחרו את המשכנתאות החדשות בעקבות השינוי . הדעות התחלקו , כאשר היו כאלה שחשבו כי תהיה הוזלה משמעותית בתשלומי המשכנתא , לצד אלה שהיו סבורים כי הבנקים פשוט יעלו את מחיר הפריים.

אז מה באמת קרה כתוצאה משינוי משקל הפריים בתמהילי המשכנתאות שלנו? הבנקים כמובן לא העלו התנגדות למהלך של בנק ישראל , אבל הם כן הודיעו כי לא יוכלו להמשיך למכור את מסלול הפריים בריבית זולה כמו שנהגו לפני כן וכי מעכשיו הם יאלצו לעלות את מחיר מסלול הפריים על מנת לאזן את השינוי , ולעיתים אף העלו את גובה הריבית של מסלול "הקבועה".

רגע אז בואו נבין מה קורה עכשיו בשוק?

הסערה נרגעה קצת והבנקים הבינו שהשד לא כל כך נורא כפי שהם חשבו בהתחלה ונראה כי עם הזמן הבנקים מתגמשים ומתחילים להוריד את הריבית (במסלול הפריים בעיקר) 

ישנם בנקים שמציעים ללקוחות שלהם לקבל תמחור שונה, בהתאם לרמת שילוב הפריים בתמהיל שלהם , בעצם הם חילקו את התמחור ל 3 רמות בערך בצורה הבא:

פריים עד 33% - ריבית 1.2%

פריים עד 50% -ריבית 1.6%

פריים 66%- ריבית 2%

*כמובן הכל בהתאם לנתוני הלקוח ובכפוף לאישורו של הבנק 

אסכם בזה ששוק המשכנתאות עבר טלטלה לא קטנה עם ההודעה הדרמטית הזאת של בנק ישראל , אך ניתן לראות כי הבנקים מתאוששים ומתאימים את עצמם למצב הנתון.