ריבית נומינלית ואפקטיבית

אני אתחיל בהסבר קצת מהי בעצם ריבית - במילים פשוטות זהו סכום כסף שאנחנו משלמים לבנק על כך שהוא נתן לנו להשתמש בכסף שלו ואם לפשט את זה למספרים לצורך המחשה בלבד - לקחנו שקל מהבנק נחזיר לו שקל וחצי.

אז מה היא ריבית נומינלית : ריבית שכולנו מכירים, לדומגא אנחנו לוקחים משכנתא מהבנק ומקבלים ריבית של 5% ואז הולכים לבנק אחר ומציעים לנו 4.8%  וכן הלאה , הבעיה היא שמדברים איתנו על ריבית נומינלית - אנשים שלא בקיאים בנושא יבינו מזה כי עליהם לשלם 5% ריבים על סכום של 500000 ש"ח שזה בחישוב פשוט 525000 ש"ח סה"כ. עד כה הכל נראה לא כזה נורא . אבל את המשכנתא שלנו אנחנו הולכים לשלם בריבית אפקטיבית.

עכשיו בואו נבין מה זה אומר - זוהי ריבית שלא מחוייבת פעם בשנה אלה פעם בחודש .

נניח לקחנו סכום של 500000 ש"ח בריבית של 5% 

את הריבית של 5% מחלקים ל12 (שנה) = 0.6% 

והינה הגענו לתשלום הראשון שלנו עם קרן פתיחה של 500000 ש"ח ושילמנו בחודש הזה 2000 ש"ח - כאשר הנגיסה בקרן היא על סך 1300 שח והשאר ריבית (המספרים לצורך המחשה בלבד)

מכאן אנחנו מבינים שסכום הקרן שלנו בתחילת חודש הבא יעמוד על 500000-1300=498700 ש"ח 

על הסכום הזה נוסיף ריבית של 0.6%  ונקבל קרן בסך 501692 ש"ח בחודש הבא אחרי ששילמנו תשלום אך הקרן גדלה... אתם שואלים את עצמכם האם זה הגיוני? כן מאוד - ריבית אפקטיבית.

כמובן מיותר לציין שבחודש שלאחר מכן תשלמו את אותם 0.6% וגם בחודש שלאחריו וכך לאורך כל חיי המשכנתא.

ועוד לא דיברנו על הוספת המדד לכל הסכום הזה .

לא רוצים להיות מופתעים אחרי כמה שנים ולגלות שההחזר החודשי של המשכנתא שלכם גדול עליכם?

זה הזמן לפנות לייעוץ מקצועי בחברת N.G. איתנו תוכלו להיות בטוחים בהחזרי המשכנתא שלכם, גם לאחר 10 שנים תדעו כמה תשלמו .